近年來，無論是全球疫情、地緣政治動盪，還是本地經濟波動，香港市民和企業都曾經歷突如其來的經濟危機。這些危機往往令收入大幅減少、資產價值下跌，甚至面對失業或現金流短缺的壓力。面對這些不確定因素，市民和企業都需要及早規劃，建立穩健的財務安排，才能在困境中保持彈性，為未來做好準備。

建立應急基金與財務預算

應對突發經濟危機，最基本的步驟是建立應急基金。專家建議，應預留至少三至六個月的生活或營運開支作為現金儲備，這樣即使遇上失業、收入中斷或突發支出，也有足夠緩衝時間。日常生活中，應養成記錄開支、制定財務預算的習慣，定期檢視消費模式，刪減非必要開支，例如訂閱服務、娛樂消費等，將節省下來的資金注入應急基金。這種財務自律不但有助提升抗逆力，更能為將來投資和理財打好基礎。

檢討債務結構

經濟不穩時期，債務往往成為財務壓力的主要來源。建議市民優先償還高利息債務，尤其是信用卡欠款或私人貸款，避免利息不斷累積。企業亦應檢討整體債務結構，考慮與債權人協商還款安排。若債務已經超出還款能力，個人自願安排（IVA）是一個合法且有效的選擇。IVA 計劃會由專業人士協助分析財務狀況，與債權人協商一個可行的還款方案，不但可大幅減低利息，減輕每月還款壓力，並可即時停止追數，減輕心理壓力。

多元化收入來源與提升自身競爭力

單一收入來源在經濟危機下風險較高。市民可考慮發展副業、兼職、自由工作或小型投資，為家庭或個人帶來額外現金流。企業則可嘗試多元化經營策略，例如開拓新市場、推出新產品或服務，減低對單一市場的依賴。另一方面，持續進修和提升技能亦非常重要。無論是參加專業課程、獲取認證，還是主動更新履歷，都有助提升個人競爭力，為未來轉工或轉型作好準備。

制定風險管理計劃與資產配置

無論是個人還是企業，都應有明確的風險管理計劃。這包括定期檢視財務狀況、評估各項風險，以及制定應急預案。例如將資產分散投資於不同類型產品，如股票、債券、房地產或高息儲蓄戶口，減低單一市場波動帶來的衝擊。企業可考慮設立專責小組，定期檢討市場變化及供應鏈風險，及早部署應對措施。

善用專業支援與法律工具

當遇上嚴重財務困難時，尋求專業意見至為關鍵。香港有不少專業機構提供債務重組服務，協助債務人與債權人協商還款計劃，並可根據實際情況提出最合適的法律方案。專業會計師、律師及財務顧問能根據個人或企業的需要，度身訂造解決方案，協助申請人重拾財務自由，避免進一步惡化至破產或清盤。
面對經濟危機，除了財務上的準備，心態調整同樣重要。應以積極的態度面對困難，主動尋找解決方法，同時與家人或團隊溝通，共同商討應對策略。長遠而言，應持續關注經濟環境變化，定期檢討財務目標及投資組合，靈活調整策略，為未來的挑戰做好準備。